• 手机版
  • IOS
  • Android

首页
首页 > 财经 > 文章详情

居民贷款一路走高,还在裸奔的城市人要小心了

[导读] 以居民债务/名义GDP来衡量居民杠杆率,2018年全国房地产贷款余额为38.7万亿元,同比增长20%,与GDP之比高达43%。如果加上其他债务,整个家庭部门的杠杆率超过50%。

去年底中国存款增速已响起警报。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

从2008年到2018年,短短10年间,居民部门存款增速从18%下滑到7%左右。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

但是居民贷款却一路走高,居民杠杆率快速上扬。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

以居民债务/名义GDP来衡量居民杠杆率,2018年全国房地产贷款余额为38.7万亿元,同比增长20%,与GDP之比高达43%。如果加上其他债务,整个家庭部门的杠杆率超过50%。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

也就是说从2008年到2018年底,居民杠杆率从18%攀升到50%多,翻了两倍还多。虽然这一比例低于发达国家76.1%的平均水平,但已高过新兴经济体39.8%的平均水平。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

这还是拿居民债务与GDP相比。考虑到我国居民可支配收入低于发达国家额现实,更合理的是用居民债务与家庭可支配收入相比,中国家庭部门杠杆率高达110.9%,已经超越美国。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

从城市来看,这些城市的贷款/存款之比最高:q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

居民收入增速不断走低,房贷时刻压在头顶,哪里还有加杠杆的空间?q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

作为家庭高额房贷的主要承担人,不少男性选择为家庭成员配置保险,来转移风险。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

根据最近的一份线下问卷调查结果显示,从年龄层次上分析,保险客户年龄构成主要在26至45岁区间,占比高达79.9%。其中36-55岁这一年龄段的保险客户人群投保意识和倾向相对更强,保险在年轻群体和年长群体中的接受度较高。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

从婚姻状态上分析,保险客户的已婚比例为81.5%,已婚人群更加偏好于购买保险。已婚人群尤其是中年男性一般是家庭经济来源和家庭生活中的顶梁柱,“上有老,下有小”,房贷车贷、教育子女、赡养老人等负担较重,工作生活压力较大,因而更偏好购买保险。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

已婚人群有车、喜欢旅游、有房、有子女的占比也较高。人们生活品质提高了,面临的风险因素也越多;投保率越高,表明客户对保险重要性的认知也较为清晰了解。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

但保险产品繁多,条款复杂,很多人保险意识是有了,但挑选仍是问题。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

特别在给孩子的投保上,更是容易盲目跟风。中国家长对于孩子的投入,向来是没有上限的,总想为孩子准备最好的一切,包括保险。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

据国际儿童肿瘤学会调查显示:近10年来,儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长,儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。目前,全世界每年大约有25万名儿童患上癌症,中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

所以很多家长都想给孩子配一份重疾险,将孩子的风险转移到父母身上。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

一般重疾险都有保费减免的条款,就是说父母如果给孩子投保,如果投保期间父母发生了重病或意外,那剩余的保费将不需要支付,但保单依旧有效。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

尽管如此,我国重疾险覆盖率仍旧很低。因为大多投保人根本不知道如何买。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

如何挑选重疾险q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

01.保障要覆盖高发疾病,大人小孩的不一样q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

宝宝发病率高的几类疾病,长大成人后不一定发病概率高,熬过那个坎就没事了。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

比如白血病占儿童肿瘤总数的35.8%,而90%以上白血病患儿可获得完全缓解,再经过两三年的巩固治疗,80%患儿可以获得根治。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

所以很多爸妈给孩子选保终身的保险,虽方便稳妥,但其实并不划算,比如18岁前才会得的疾病,买终身的话,可能要为保障这个疾病付更多不必要的保费。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

02.重点关注保了什么疾病?q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

保监会对25类重大疾病定义做了统一规定,而且要求前6类疾病为重疾险必须包含的保障内容,也就是说只要是重疾险,就能覆盖80%~90%发病率的疾病。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

所以这里不用担心一些常见的疾病(如癌症、白血病)重疾险保不保?都保!q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

判断一款重疾险是否适合,从保障的疾病种类/数量入手就可以一次性筛掉许多“不合格”的保险。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

03.如有轻症豁免等,是个不错的选择q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

现在的重疾险一般会包含【轻症】,也就是保这种未“病入膏肓”的情况。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

豁免一般会伴随轻症保障一起,是个十分人性化的设计。也就是说,当一个产品保多种情况(如重疾+轻症)时,赔了其中一种情况(如轻症),其它情况(重疾)继续保障,而且不用再交钱了。(划重点)q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

参考上面三个原则,我选中了一款名叫大黄蜂少儿重疾险2号的产品,是在一个我关注了很久的保险平台看到的,叫小雨伞保险,主要这款产品比较火,之前就听朋友说过,所以这次认真研究了一下它的各项保障条款,慎重考虑后,决定推荐给大家。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

黄蜂少儿重疾险2号究竟如何?q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

亮点一:基础保障扎实:100种重疾+50种轻症q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

上面已经讲解了重疾和轻症的保障最好都有。那么我选的重疾险这两项也是作为必备条件来选的。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

而像恶性肿瘤(包含白血病)、脑膜炎后遗症、I型糖尿病、川崎病等都是儿童时期发病率较高的病种,我们从下图可以看到这些少儿高发重疾都在大黄蜂2号的保障范围内。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

*看不清可点大图,标红为少儿高发重疾q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

从疾病的数量上看,大黄蜂重疾险2号在原来1号的60种重疾基础上增加到100种,比市面上性价比高的几款少儿重疾险保障的种类要多一倍,已经十分能覆盖宝宝成长期间的所有高发疾病了。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

这款产品可附加50种轻症,含保费豁免,而且最多可以赔三次!得轻症赔基本保额的30%(详见后面的例子),赔了轻症后续没有交的保费钱都不用再交了,重疾和轻症的保障依然有效,算是一个额外的福利了。q8t申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

标签: 居民贷款 本文来源:申城之窗
点击加载更多财经资讯