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宜信财富员工涉嫌诈骗,卷走巨额资金后自首

[导读] 7月12日,宜信财富官方的公告证实:客户经理刘业成因涉嫌诈骗,向警方自首。

  最近,行业风声鹤唳,行业老大宜信财富也出事了。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但和其他平台不一样的是,这起事件并非暴雷,而是其上海分公司的内部员工,在卷走客户资金后消失。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  7月12日,宜信财富官方的公告证实:客户经理刘业成因涉嫌诈骗,向警方自首。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  据多位受害人收集的数据,这次事件受骗人数达到数十人,“被骗资金起码上亿元”。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  而宜信财富官方表示,刘业成有可能接了非宜信业务,所以受害人包括非宜信财富的用户,受骗金额总计约4、5千万元。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  为何一位客户经理能卷走巨额财富?谁又该为这起事件负责?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  01 被骗上亿lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  近日,多位投资人告诉一本财经,他们投资宜信财富的钱,被骗走了。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  “最近几个月,我先后在宜信‘好望角’上,投资了180万元。”上海的投资人薛璐表示。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  她先将这180万打给了宜信财富员工刘业成。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  “他说会将钱转给宜信财富,这就算投资成功了。”薛璐称,但奇怪的是,这些房产投资,始终未在宜信财富APP上显示“投资成功”。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  她突然警觉。7月5日,薛璐赶往宜信财富上海分公司去求证。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  令她吃惊的是,门店已经聚集了一大堆人。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  仔细一问,这群人的情况居然和她类似。“大家情绪激动,不少客户甚至在小会议室里嚎啕大哭。”lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这一点,得到了宜信财富的确认。他们表示,从当天就有人过来求证,直到现在都有人来。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  原来,那位叫刘业成的宜信财富员工,并未将钱交给公司。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这里面涉及多少钱?多少人?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  薛璐和其他投资人一起统计过数据,他们表示:“这次被骗的有几十位投资人,总计超过1亿元。”lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这其中,还有不少年纪大的老人。他们拿着毕生的积蓄,一下就投资了上千万。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  而宜信财富官方表示,刘业成有可能接了非宜信业务,所以受害人包括非宜信财富的用户,受骗金额总计约4、5千万元。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  7月12日,宜信财富在官网上,也曾对此事发表声明:客户经理刘业成,因涉嫌诈骗,已向上海市公安机关自首。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但有趣的是,很快,在宜信财富官方网站,就无法再找到这条公告。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

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  02 谁的责任?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  刘业成到底是谁?他到底做了什么?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  宜信财富一位员工透露:“刘业成是带队的小组长。”而他的名片却显示为:执行副总监。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  宜信财富员工涉嫌诈骗,卷走巨额资金后自首3lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  薛璐也透露,在宜信内部,刘业成因为战功赫赫,被大家称为“卖英国伦敦房之王”。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这样一位赞誉满身的明星员工,为何卷入到如此庞大的资金迷案之中?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  多位投资人透露,刘业成销售的,是一款名为“好望角”的产品。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  据官方资料显示,宜信“好望角”成立于2014年,是针对高净值客户的移民金融产品。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这款产品能帮助中产阶级以上的阶层,投资移民海外,比如美国、加拿大。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  除此之外,它还能帮上述人做海外投资和理财,比如海外置业、财税规划等。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  所以说,好望角是一款美元投资项目。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但是,值得注意的是,中国正在收紧资金出海渠道,每人每年只有5万美元的外汇额度。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  也就是说,每人每年的海外投资,也不可能超过5万美金。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  “但刘业成说他可以解决。”投资人王振威称,刘先找到他,说外汇管制,他可以轻松绕过。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  “所以,我们的钱要先给刘业成,让他去换外汇,才能再转给宜信‘好望角’。”王振威称,这就是钱必须过刘业成手的原因。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  而多位投资人称,刘业成经常帮客户们换外汇,即便不是用于投资。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  至于换外汇的方式,刘业成从未对外部透露。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  其实,市面上很多针对高净值用户的理财投资产品,都有一些绕过“5万美金限额”的方式。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这在行业,早就是公开的秘密。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但这明显是违规行为。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  公开资料显示,个人非法汇兑累计相当于20万美元以上金额,将被追究刑责,可处以三年以下有期徒刑。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但财富管理公司却将这当成了日常操作,帮助高净值客户资金出海。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  薛璐曾通过刘业成,成功投资过宜信财富的海外项目。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  所以,对方再次问她要钱的时候,她并未提防。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  和刘业成同一个项目组的周越称,刘业成在收集了大量用户的钱之后,并没有将钱转给公司,“伪造了很多事情,欺骗了所有人”。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  违规兑汇,甚至让一位员工经手上亿资金,这样的操作实在是漏洞重重。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  因此,被骗的投资人们称,在这件事情上,“好望角”有不可推卸的责任。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但后者似乎并不这么认为。“好望角”的合法合规部负责人在对投资人的回复中称:“我们没有报警,因为刘业成没有从我们公司偷钱。刘业成诈骗事件是他个人行为,我们没办法替大家报警。”lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  “一句个人行为,就将宜信的责任推卸得一干二净。”投资人们对此,极度不满。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  而宜信财富回复称:“我们会陪同宜信财富的受害人,去警察局报案。但我们也不知道刘业成骗的钱,去哪里了。”lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  直到现在,投资人手头的钱还没有追回。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这笔巨额财富去了哪里?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  刘业成是否只是一个替罪羊?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  为何宜信的公告,发了又删?lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这宗迷案,远没有到水落石出的时刻。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

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  03 内控问题lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  而这样的事件,并非孤案。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  公开资料显示,2015年,信和富投资用户,曾被其业务员卷走数十万元。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  有一家刚上市的金融科技公司,曾经遭遇严重的欺诈事件。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  其信审部门的总负责人,居然在外面开了一家中介公司,专门帮人开后门放款。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  直到出现了上千万的坏账,公司才发现异常,开始追查。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  “这个人就是一个资深的中介,伪造了国外知名金融公司高层的简历。”调查此事的负责人称。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  事实上,线下业务更容易发生欺诈。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  这主要是因为,线下业务人工操作比重很高,员工欺诈事件风险高。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  内外勾结,这是几乎所有金融机构难以回避的问题。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但行业的现状是,内控,常常是“事后诸葛亮”,直到出现问题,发现漏洞之后,再紧急修补。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  内控,其实需要搭建一套密不透风的体系。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  首先,在招人的时候,就需要进行严格的背景调查。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  比如,风控的核心岗位,通常是中介和黑灰产最想渗透的部门,需要严格把控。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  其次,要搭建密不透风的预警机制和管理制度。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  比如,信审部门的异常操作、调取记录,都需要做出预警处理,提醒三次之后,就需要人工介入审查。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  例如在宜信的这个案例中,就不应该让员工轻易碰到钱,需要进行风险隔离。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  譬如,一些机构就明令,“用户的钱不可以过员工账号,必须充值到公司的对公账户”。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  而最关键的是,要设立更加合理的奖惩机制。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  比如,销售人员的提成机制,不能立刻和业绩直接挂钩。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  一家金融科技公司采取的方式是,等客户完全还款后,再提成。这就避免了内外勾结进行欺诈。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  除此之后,一些机构还会采取一些科技手段。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  比如,收集员工的行为数据,“他们手机上的所有操作,都有记录。”业内资深人士吴哲东表示。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  但即便如此,内控事件发生之后,也极难取证。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  因为内部员工知道公司所有的风控漏洞,也知道如何绕过规则。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  取证难,甄别难,大多数时候,要等到真实损失产生后,欺诈行为才能被确认。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  内控,经常沦为“事后监管”。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  所以,在此时,用户的识别风险意识,就变得尤为重要。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  通常情况下,机构会提示用户风险,而这总是被投资人选择性忽略。lQL申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体


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